SC487-2022: Elementos esenciales del contrato de seguro y la determinación de los riesgos asegurados.

La insigne Corte Suprema de Justicia, en sentencia SC487-2022, señaló los elementos esenciales del contrato de seguro y la determinación de los riesgos asegurados. Ello se dio en el trámite de un recurso de casación contra la sentencia de segundo grado de un proceso ordinario cuya finalidad era declarar el incumplimiento de un contrato de seguro de salud suscrito entre las partes del litigio. Así las cosas, el juzgador de primera instancia, surtidas las etapas correspondientes, resolvió denegar las súplicas de la demanda, decisión que fue apelada y al ser confirmada por el Tribunal, formularon recurso extraordinario de casación. Ante ese panorama, la Corte abordó el estudio de las generalidades del contrato de seguro, y aseveró en los siguientes términos, los elementos que instituyen dicho negocio jurídico:

(I) El interés asegurable «de contenido económico», esto es, «la relación de índole económica que une a una persona consigo misma, o con otro sujeto, o con un bien, o con un derecho específico, que eventualmente puede resultar afectado por variedad de riesgos, todos ellos susceptibles de ser amparados en un contrato de seguro»

(II) El riesgo asegurable o «el suceso incierto que no depende exclusivamente de la voluntad del tomador, del asegurado o del beneficiario» (artículo 1054); dicho en otros términos, se trata de «un hecho condicionante, esto es, verdadera circunstancia futura e incierta, por la posibilidad de su ocurrencia al mediar la incertidumbre de que sobrevenga el hecho por obra del azar, del alea, afectando patrimonialmente a un sujeto de derecho, en forma concreta (seguro de daños), o en forma abstracta (seguro de personas)»